В настоящее время страхование рисков, связанных с эксплуатацией опасных объектов, рассматривается руководством таких объектов как формальное мероприятие, связанное с безвозвратным выводом из оборота определенной суммы их средств.
   В поисках минимизации указанных затрат страхователь приобретает полисы страхования с незначительными лимитами в компаниях, не обладающих серьезными собственными оборотными средствами. Такие договоры в случае наступления страхового случая в состоянии обеспечить только минимальные выплаты, не идущие ни в какое сравнение с размером нанесенного ущерба
   Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов в России фактически началось в 1997 г. с введением Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».
   27 июля 2010 г. принят Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» N 225-ФЗ. Кроме того, согласно Федеральному закону N 226-ФЗ от 27 июля 2010 г., были внесены отдельные изменения в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием этого закона. Основные положения закона, непосредственно затрагивающие деятельность предприятий в части страхования, вступают в силу с 01.01.2012 года.
   Законопроект находился на рассмотрении в Государственной Думе с 02.11.2005 и был принят в первом чтении 16.12.2005. И только спустя почти пять лет был принят Государственной Думой сразу во втором и третьем чтениях. К принятию закона вернулись после крупных аварий, в первую очередь на Саяно-Шушенской ГЭС и шахтах Кузбасса.
   Предполагается, что с введением закона страхование ответственности владельца опасного объекта позволит не только защитить жизненные и имущественные интересы граждан и юридических лиц за счет гарантий возмещения причиненного ущерба, но и экономически стимулировать меры по повышению безопасности опасных объектов в части стремления владельцев объекта улучшить условия своего страхования (обоснованное сокращение страховой суммы и тарифа). К факторам такого стимулирования следует отнести оценку безопасности эксплуатации опасных объектов и определение условий страхования (страховых тарифов и сумм) в зависимости от степени опасности объекта и уровня риска аварии на нем.

   В приведенной ниже таблицы отражены особенности изменения в законодательстве.

	116-ФЗ, 117-ФЗ	225-ФЗ
Вид страхования	Добровольное (вмененное)	Обязательное
Потерпевшие	Кроме работников страхователя	Включая работников страхователя
Вред природной среде	Застрахован	Не застрахован
Перечень подлежащих страхованию объектов	ОПО, ГТС	ОПО, ГТС + АЗС
Страховые суммы	ОПО: 100 тыс. руб., 1 млн руб. и 7 млн. руб. в зависимости от типа ОПО; ГТС - исходя из размера причиненного вреда	Декларируемые объекты - в зависимости от максимально возможного числа потерпевших ФЛ; недекларируемые - 10, 25 и 50 млн руб. в зависимости от типа опасного объекта
Страховые выплаты	В пределах страховых сумм, исходя из размера причинённого вреда	Фиксированная сумма на случай смерти, ограничение выплат в отношении одного потерпевшего
Страховые тарифы	Устанавливаются страховщиком	Единые тарифы и коэффициенты, установленные правительством
Компенсационные выплаты	Нет	Есть
Правила страхования	Разрабатываются страховщиком самостоятельно	Утверждаются правительством
Требования к страховым компаниям	Лицензия ФССН	Двухлетний опыт + членство в профессиональном объединении страховщиков, и только потом лицензия ФССН

   Согласно закону, страховые суммы, а также коэффициенты к страховым тарифам зависят от максимально возможного количества потерпевших в результате аварии с учетом специфики и уровня безопасности опасных объектов. Статья 7 (п. 11) закона предусматривает, что порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на 00, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта устанавливается профессиональным объединением страховщиков.
   Страховые суммы, согласно законодательству, являются фиксированными для данного вида страхования.
   Страховые тарифы и порядок их применения устанавливаются правительством РФ.
   Страховой тариф состоит из базовой ставка и повышающего или понижающего коэффициента.
   Базовая ставка устанавливается с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.
   Коэффициенты устанавливаются в зависимости от:
   - возможного вреда и максимального числа потерпевших;
   - отсутствия или наличия страховых случаев

Декларируемые опасные объекты
Количество потерпевших, человек	Страховая сумма, рублей
Более 3000	6500000000
1500-3000	500000000
300 - 1500	6500000000
150 - 300	100000000
75 -150	50000000
10 - 75	25000000
Иные опасные объекты	10000000
Не декларируемые опасные объекты
Отраслевая принадлежность	Страховая сумма, рублей
Опасные производственные объекты химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности	50000000
Сети газопотребления и газоснабжения, в т. ч. межпоселковые	25000000
Иные опасные объекты	10000000

   Дополнительный понижающий коэффициент определяется исходя из уровня безопасности (0,9 до 01.01.2014 г.; 0,7 до 01.01.2016 г., далее - 0,6)
   Страховые ставки составляют в среднем от 0,2 до 2% от лимита ответственности.
   В настоящее время в России насчитывается порядка 300 тыс. объектов, относящихся к категории опасных, еще около 30 тыс. - гидротехнические сооружения, которые также подпадают под действие закона. Кроме того, закон будет распространяться на здания, в которых имеются эскалаторы и лифты, - эти объекты также значатся в реестре Ростехнадзора как опасные.

Три вида источников повышенной опасности

   В среде промышленных предприятий закон определил три вида источника повышенной опасности:

Опасные производственные объекты	Гидротехнические сооружения	Автозаправочные станции
- стационарно установленные грузоподъемные механизмы (эскалаторы, лифты, краны, подъемники, канатные дороги, фуникулеры); - сети и системы газопотребления и газоснабжения; - оборудование, работающее под давлением более 0,07 мегапаскаля при температуре нагрева более 115? С; - объекты, связанные с эксплуатацией воспламеняющихся, окисляющих, горючих, взрывчатых, токсичных, высокотоксичных, а также представляющих опасность для окружающей среды веществ; -объекты, на которых ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях; - объекты, на которых получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов.	- плотины; - здания гидроэлектростанций; - водосборные, водоспускные, водовыпускные сооружения; - туннели; - каналы; - насосные станции; - судоходные шлюзы, судоподъемники; - сооружения, предназначенные для защиты от наводнений и разрушений берегов водохранилищ, берегов и дна русел рек; - сооружения (дамбы), ограждающие хранилища жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций; - устройства от размывов на каналах; - другие сооружения, предназначенные для использования водных ресурсов и предотвращения негативного воздействия вод и жидких отходов.	- многотопливные автоматические заправочные станции; - автоматические газонаполнительные компрессорные станции.

   В принятой редакции закона его действие будет распространено не только на третьих лиц, но и на сотрудников опасных предприятий. Предусмотрено, что он будет действовать параллельно с имеющейся системой социального страхования от опасных случаев на производстве. Различие в том, какой механизм будет вступать в действие, состоит в том, что закон об ОПО действует при аварии, а социальное страхование - при всех других обстоятельствах.
   Положения 225-ФЗ, применяемые к потерпевшему - физическому лицу, применяются также к лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего.

Суммы страховых выплат

Размер выплаты потерпевшему	Что возмещается
2000000 рублей	Вред лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца)
Не более 25000 рублей	Возмещение расходов на погребение каждого потерпевшего
Не более 2000000 рублей	Вред, причиненный здоровью каждого потерпевшего
Не более 200000 рублей	Вред, причиненный в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего
Не более 360000 рублей	Вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего - физического лица
Не более 500000 рублей	Вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего - юридического лица

   Законом предусмотрены санкции за нарушение обязанности по страхованию.
   Эксплуатация опасного объекта в случае отсутствия договора обязательного страхования влечет:
   - выдачу предписания надзорного органа о приостановке эксплуатации опасного объекта;
   Наложение административного штрафа:
   - на должностных лиц - в размере от 15000 до 20000 рублей;
   - на юридических лиц - в размере от 3000000 до 5000000 рублей;
   - неосновательно сбереженные суммы страховой премии взыскиваются в доход Российской Федерации.
   Исполнение ФЗ и страхование опасных производственных объектов – это, прежде всего, забота о безопасности людей, которые работают на объекте. Одно из самых важных условий обеспечения необходимой безопасности на объекте заключается в страховании гражданской ответственности путем причинения вреда вовремя работы или эксплуатации ОПО.
   Если говорить об объекте страхования, то в данном случае это имущественные интересы страхователя, при наступлении страхового случая обязанного возместить ущерб.

   Автор:
    Н. Каргина,
   советник президента по страхованию
   холдинговой компании Vladivostok Development

   Теги: Обязательное страхование гражданской ответственности предприятий, эксплуатация опасных производственных объектов